信貸客戶經理工作總結
宋人有閔其苗之不長而揠之者,芒芒然歸,謂其人曰:“今日病矣!予助苗長矣!”其子趨而往視之,苗則槁矣。這個故事說明違反事物發(fā)展的客觀規(guī)律而主觀地急躁冒進,就會把事情弄糟。作為銀行的信貸客戶經理,在工作中亦是如此,面對不良貸款,如果拔苗助長,必然會適得其反!
銀行的業(yè)績考核有一項重要的指標就是不良貸款率,如果這個比率過高,就直接沖抵本年度銀行的利潤,造成利潤的直接下降,所以銀行信貸員在對待這一塊不良貸款時,總是想盡辦法將其彌補,替欠款人找借口,對于信譽不好的依舊可以還了貸——倒貸,以降低其比率,但這只會助長不良信貸者的囂張氣焰!同時,面對一些不良貸款,賴債的人不僅僅是自己找借口,信貸員也會為之幫忙找借口進行重組、續(xù)貸,隱瞞真相,達到賬面數據好看,實質問題隱藏,久而久之,問題越積越多,事情越來越難解決,不良貸款收不回,工作任務完不成,形成惡性循環(huán)!此外,針對不良信用欠款戶,我們也不敢硬碰硬,若出現(xiàn)矛盾,借款人可能會借助社會輿論或指示他人到信用社故意找事且投訴到96388,以致于信合人陷入唯唯諾諾的尷尬局面,不但不利于信用社的聲譽,而對我們工作人員也是有百害而無一利,在這些事情面前,我們每一位信貸客戶經理應該都很煩惱卻又束手無策,無奈而茫然,但事實告訴我們,不良貸款清收的關鍵是解決,是對癥下藥,而不是通過找理由、重組等來拔苗助長!
我們做事常常強調“努力”,憑借血氣之勇、意氣之盛,肆意強行,就容易忽視事物本身的狀態(tài)和周邊環(huán)境,往往事與愿違,欲速不達。那么如何審時度勢,把握最好時機呢?我們強調“循序漸進”。
而信貸之道,能夠做到“循序漸進”也是十分重要的?,F(xiàn)今,我們農村信用社正面臨著規(guī)范體制、強化管理、化解風險、開拓經營的新的市場形勢,需正視存在著的拔苗助長行為,糾正錯誤觀念,將不良貸款的清收,作為信用社今后業(yè)務發(fā)展的主攻方向,最大限度地利用現(xiàn)行的各種處置方法,用足用好各項政策,把不良貸款降到最低水平。而且要循序漸進,常抓不懈:
①要針對不良貸款的實際占用形態(tài)對癥下藥,具體清收措施要本著先內后外,先易后難,循序漸進,逐步化解的方法,廣開渠道,多點清收;
②對老齡化貸款實行啟動清收,以扶促變,全面改革,絕不拔苗助長;
③對聯(lián)保貸款要通過追究聯(lián)保責任來維護債權,從而提高聯(lián)保戶責任意識;
④對搬遷走逃戶貸款實行專項、招標清收,借助社會力量加大清收工作力度;
⑤對“釘子戶”、賴債戶貸款實行省內異地移交經偵部門依法清收;
⑥對各界領導干部及公職人員貸款采取行政手段協(xié)助清收。
⑦因農村信用社多數不良貸款形成時間長,情況復雜,清收難度大。對此,要在清收過程中對其進行認真細分,分類排隊,確定重點,開展攻堅。要對那些確有償債能力而拒不還款的“釘子戶”和賴債戶進行重點清收。在農村,以村社干部自身和擔保的大額貸款為突破口,采取行政和“曝光”清收的辦法,增強收貸效果,產生帶動效應;在城區(qū),要以金融詐騙和故意逃廢債務的企業(yè)和個人為突破口,采取法律清收的辦法集中清理。通過確定重點,抓大額貸款的清收,可以以點帶面,帶動清收工作的有效開展。
⑧清理老齡化貸款后,在后續(xù)的信貸工作中,規(guī)范貸款操作程序,降低貸款風險。
做任何事都要遵循規(guī)律,才能取得成功。不能急功近利,不要急于求成,否則付出的辛苦也是徒勞的,只能是適得其反,更不可包庇掩護,只會助長氣焰。銀行信貸工作也是如此,需明白清收要實實在在,問題要及早暴露,任何拖延和掩蓋只會使問題更加嚴重,甚至積重難返,只有循序漸進的解決好陳賬、死賬,才能在總結經驗教訓的基礎上,重新規(guī)劃下個階段的工作,才能真正規(guī)范信貸行為,解決好我們現(xiàn)在的信貸煩惱,因為成長的過程并非拔苗助長!