2023年住房貸款利率
2023年買房貸款利率是多少，與客戶辦理的房貸類型，以及當(dāng)?shù)劂y行執(zhí)行的利率有關(guān)：
一、商業(yè)貸款
商業(yè)貸款利率以相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準(zhǔn)加點形成。而LPR每月都會重新報價(2023年2月20日LPR報價是：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%)，一個基點數(shù)等于0.01%。
提示：
中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會在20__年5月15日發(fā)布通知，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率(LPR)減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行(LPR加60個基點)。
注意：
2023年1月5日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會宣布，新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。因此最近各地紛紛下調(diào)了首套房貸利率，最低可達3.7%(各地銀行推行的商貸利率可能不一樣，具體可咨詢客服)。
二、公積金貸款
公積金貸款執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率，而中國人民銀行決定，自20__年10月1日起，下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。
第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。
1、了解新利率
在申請新的房貸利率之前，首先要了解最新的利率政策。可以通過銀行的官網(wǎng)、客服電話、微信公眾號等渠道獲取最新的利率信息。也可以向當(dāng)?shù)氐你y行網(wǎng)點咨詢，了解當(dāng)?shù)劂y行的利率政策。
2、與銀行聯(lián)系
如果你想申請新的房貸利率，需要與銀行聯(lián)系。可以通過電話、網(wǎng)上銀行、銀行柜臺等方式與銀行進行聯(lián)系。在聯(lián)系銀行時，需要提供自己的身份證明、房屋貸款合同以及其他必要的資料。
3、提交申請
一般情況下，銀行會要求借款人填寫申請表格，并提供必要的資料。在填寫申請表格時，需要仔細(xì)填寫個人信息以及相關(guān)的貸款信息，確保準(zhǔn)確無誤。同時，還需要提供其他必要的資料，如個人收入證明、房屋產(chǎn)權(quán)證明等。
4、等待審核
銀行會對借款人提交的申請進行審核。審核的時間長度因銀行而異，可能需要幾個工作日甚至更長時間。在等待審核期間，需要耐心等待，不要催促銀行工作人員，以免影響申請的進展。
5、簽署合同
如果銀行同意將房貸利率調(diào)整為新利率，會向借款人發(fā)放新的貸款合同。借款人需要認(rèn)真閱讀新的合同條款，并在同意的情況下簽署新的合同。在簽署合同之前，需要仔細(xì)核對合同的各項條款，確保自己的權(quán)益得到保障。
第一套房貸利率一般為基準(zhǔn)利率，但個別銀行對第一套房最低貸款利率有8.5%的優(yōu)惠政策。第二套房貸利率一般是基準(zhǔn)利率的1.1倍。
中國抵押貸款利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。但商業(yè)銀行可以在一定范圍內(nèi)波動。中國的抵押貸款利率并不總是一樣的，而是經(jīng)常變化的，形式是利率一直在上升，所以經(jīng)常比較，在利率上升之前和之后。
1、利息計算的基本常識
(一)人民幣業(yè)務(wù)利率轉(zhuǎn)換公式為(注:存貸通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(2)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)累計賬戶余額，利息按累計乘以日利率計算。計息公式如下：
利息=累計積息×日利率，其中累計積息=日余額總數(shù)。
2.根據(jù)預(yù)先確定的計息公式，逐筆計息法的利息=本金×利率×利息按貸款期限逐一計算，具體有三：
計息期為全年(月)的，計息公式為:
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計息期為全年(月)和零頭天數(shù)，計息公式為:
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率 本金×零頭天數(shù)×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)，即每年365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)，計息公式為：
③利息=本金×實際天數(shù)×日利率
這三個計算公式本質(zhì)上是相同的，但由于利率轉(zhuǎn)換每年只有360天，但當(dāng)實際日利率計算時，每年計算365天，結(jié)果將略有偏差。央行賦予金融機構(gòu)獨立選擇的權(quán)利。因此，雙方和金融機構(gòu)可以在合同中約定。
(3)復(fù)利：復(fù)利是指按一定利率收取利息。根據(jù)央行規(guī)定，借款人未按合同約定的時間償還利息的，應(yīng)當(dāng)收取復(fù)利。
(4)罰息：貸款人未按規(guī)定期限償還銀行貸款的，銀行按照與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的罰息稱為銀行罰息。
(五)逾期貸款違約金：性質(zhì)與罰息相同，對違約方的處罰。
(六)計息方法的制定和備案
房貸利率利率下降意味著降息。降低銀行貸款利率，并不會增加市場資金，但是會改變資金的投入。主要目的是鼓勵投資行為，但并不一定意味著流通中的貨幣數(shù)量會因此增加。
1、貸款金額。貸款金額越多月供越多，但是首付款就越少。貸款金額的多少取決于《商品房買賣合同》上的房屋總價和首付款金額(二手房總價和評估機構(gòu)評估出來的價格有關(guān)系)。
2、基準(zhǔn)利率。基準(zhǔn)利率不是固定的，央行會根據(jù)不同時期的經(jīng)濟情況不斷變化調(diào)整的?，F(xiàn)在我國銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是4.9。基準(zhǔn)利率的調(diào)整沒有固定的調(diào)整時間和調(diào)整頻率。
3、貸款年限。貸款年限越長，基準(zhǔn)利率越少，月供越少。貸款年限和房屋的剩余土地使用年限以及貸款人的年紀(jì)有關(guān)系，正常情況下商業(yè)按揭貸款貸款人最大貸款年紀(jì)不得超過65周歲，貸款期限不超過30年。公積金貸款人的最大年紀(jì)不超過退休年紀(jì)，男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。